小险企苦不堪言,行当呼吁区域费率

时间:2019-06-08 00:59来源:韦德1946手机版
与几亿车主密切相关的交强险曾经是亏损“大王”,近期正在扭转长期经营亏本的困局。最新数据显示,二〇一八年交强险达成经营毛利1陆亿元,与下1季度微利相比非常大有改观。可

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  与几亿车主密切相关的交强险曾经是亏损“大王”,近期正在扭转长期经营亏本的困局。最新数据显示,二〇一八年交强险达成经营毛利1陆亿元,与下1季度微利相比非常大有改观。可是,那一CEO成绩单仍难掩交强险的保管窘态,在经营交强险的50家险企中承接保险赔钱的高达百分之九十。

  承接保险和经营“双耗损”成为多年来交强险给商铺留下的最深圳影业公司像,而2013年这场馆略有改观。中国保险监委会最近对外透露,2013年交强险实现毛利2亿元。但是,那一微利仍难掩交强险承接保险颓势,因为二〇一八年那第一次全国代表大会保险种类型承接保险仍亏四叁亿元,那壹犯难的创收归功于投资获得了4伍亿元。

用作保险业最大的政策强制性产品——交强险交出了2014年度的答卷。近10年里,即使由于卓越的投资拉动了年度经营达成扭亏,但仍难改承接保险亏空的颓势,二零一五年确认保障亏蚀4玖亿元,9年半总共赔本538亿元。由于事情规模小、经营开支高技巧集团,小险企难翻身。初涉那壹领域的外资险企更是昙花壹现,有的竟是消沉离开。

  经营毛利16亿

  入股立功经营毛利

经营净利益肆三亿

  投资立头功

  交强险是为收缩道路交通事故导致第壹者人身和资产损害的强制性义务有限支撑,自200陆年年中启幕施行,但是再而三的经纪蚀本让险企陷入了两难的地步。

难掩近五分三亏空颓势

  近来,中中原人民共和国家入眼文物珍重险行当协会发表201四年交强险经营数据呈现,50家商厦落实保费收入141八亿元,同期比较提升15玖亿元。当年贯彻经营盈利1陆亿元,经营利益率为1.二%,这已是交强险成为强制性保险种类型之后的第3个经理毛利年头。201三年交强险达成扭亏二亿元。

  与未来对照,201三年交强险的经营报告姗姗来迟。近些日子,50家经营交强险险企交出的第陆份交强险年度业绩报告呈现,交强险终于跳出连年赔本泥沼,达成二亿元的微利。

新近,中夏族民共和国保障行当协会宣布20一五年交强险经营数据突显,交强险保费收入157一亿元,同期相比较升高1一%。当年兑现经营盈利四三亿元,经营利益率为3%,那已是交强险成为强制性保险种类型之后的第陆个经营纯利年头。20一叁年和2014年交强险分别完成经营受益二亿元和1陆亿元。交强险经营范围逐年改善。

  中保协提供的数量彰显,拉动年度经营盈利大幅度提升的一流功臣则是斥资。据精通,二零一八年投资市镇回暖,再增加保障业投资路子周详加大,还给了险企在投资方面越来越大的自己作主权。为此,交强险2018年落实投资收入高达63亿元,创下了8年来讲最高记录。

  中夏族民共和国家着重文物珍视险行当组织透露的数据显示,20一三年全国交强险已赚保费120陆亿元,赔付880亿元,经营开销支付36九亿元,也正是说,201叁年交强险承接保险亏本四叁亿元,与二〇一三年交强险承接保险亏蚀高达83亿元相比较,20一三年在业务量不断进化的背景下险企经营交强险情状已分明好转。

中保协提供的多少展现,拉动年度经营毛利大幅度增加的功臣即为投资。据明白,20壹五年资本市场震动,险企抓住了加仓时机,再加上投资路子全线推广,让险企在投资方面有了更加大的自主权。为此,交强险二零一八年贯彻投资收入高达九叁亿元,创下了玖年来讲最高纪录。

  具体来讲,交强险经营的重要数据包罗保费收入、赔付支出、开销花费、投资收入,一旦开支支付和赔偿支出当先了已赚保费与入股收入,则跻身赔钱的准则。

  险企在交强险方面严把经营关,压缩花费支出,卫戍骗保产生,费用率和赔付率不断回落。中保协相关高管提议,二零一八年交强险的赔付率与费用率都具有回落,分别为7叁%和36%,合计综合耗费率为拾三%,创下了新低。

即使,达成经营盈利的市廛仅为少数。新加坡商报记者总计算与发放掘,超百分之六十险企交强险业务的CEO数据仍为负。中国人民保险公司、平安、中国太平洋保障公司等大险企由于业务量大、投资手艺强,以及经营车险的经验充分,达成经营毛利并不古怪。而有个别经营交强险业务时间不够长的中型小型险企却从来处在亏空情况。西里伯斯海凶险经营亏空最多,到达了贰.二亿元,中国际清算银行行保证、安邦财险、国泰财险等都在经营赔本的前列。

  据精通,自200六年下八个月起,交强险正式上线,不过年年承接保险年年亏,交强险累计经营亏损23捌亿元,平均利润率为-三.4%。交强险经营综合花费率(开销率与赔付率之和)逐年下滑,由拾八.七%降至二零一八年的10叁.伍%,但总体经营亏折仍未改换。

  不过,投资收入创年度历史新的高峰,达到45亿元,为这一大保险种类型盈利二亿元立下大功。据领悟,201三年交强险投资收入完毕新突破,而二零零六-二〇一一年那一数量分别为24亿元、二5亿元、20亿元、2九亿元。

依附,交强险经营的重大数据包涵保费收入、赔付支出、花费开销、投资收入,1旦开销支付和赔偿支出超越了已赚保费与投资收入,则进入赔钱的规则。值得壹提的是,二〇一八年仍有险企的交强险业务投资出现亏空,如经营“耗损王”莫桑比克海峡凶险投资赔本8玖四5万元,史带财险亏折28三万元。

  不过,随着交强险投保车辆加多,交强险在表达保险成效、促进道路交通安全地方表现优良。中国保险监委会介绍,201肆年,交强险共肩负赔偿权利限额二〇〇六捌四亿元,同期比较增加壹叁%;处监护人故赔案26肆三万件,支付赔款九⑧三亿元,同期相比较升高12%;管理垫付抢救费案件350000件,确定保障道路交通事故受害者获得及时的赔偿和急救。累计来看,交强险赔付到达5200亿元,处管事人故赔案一.四亿件,当中垫付16四万件。

  不过那区区二亿元毛利,对于退换交强险现状仍是低效。中保协对外发布的数据展现,200六年以来,交强险累计承接保险亏空4四三亿元,净利累亏254亿元,相关高管也意味着,近来交强险承保亏空态势仍尚未改动。

自200六年下5个月起,交强险正式上线,然则年年承接保险年年亏,交强险累计经营亏空1玖四亿元,平均收益率为-二.三%。

  同不日常间,依照《道路交通事故社会救助基金管理施行办法》的渴求,各险企缴纳道路交通事故社会协助资金,201四年共领到救助资金2一.4亿元(已累计领取十0亿元),为交强险保障之外的畅通事故受害者提供了重在的佑助补充。

  险企承接保险盈利不足两成

然则,交强险在发挥保险功用、促进道路交通安全地点表现卓越。中国保险监委会介绍,二〇〇五年七月-20一5年终,交强险累计拍卖赔案一.陆亿件(个中垫付抢救花费2020000件),累计领取救助基金120亿元。

  承接保险仍亏四七亿

  从具体的险企来看,在50家险企中,仅有8家达成了扭亏。个中,连年亏折的商号众多,如人保财险[微博]、民安财险、华泰危急、天安财险等险企现今依然未兑现交强险经营的取得,但安全产品险自200九年早先便延续陆年达成扭亏为盈,已经一同毛利超35亿元。当中,二〇〇9-201三年各自完毕扭亏一伍.27亿元、1.77亿元、玖.3玖亿元、0.4九亿元、叁.八亿元和肆.三亿元。

超十分八承接保险仍亏空

  平安中国太平洋保障公司占大头

  最新数据展现,20一三年国寿财险扭亏为盈,20一三年经营毛利一.7陆亿元,较二〇一三年蚀本的1一.7九亿元,可谓是涉世风云变幻。然则其担保景况并不明朗,虽较二零一三年赔本1贰.5亿元已有异常的大改革,不过其依旧未摆脱亏折泥潭,二零一八年照例蚀本一.1九亿元。

平安中国太平洋保障公司仍占大头

  固然交强险发挥的成效进一步大,但各险企在保证方面很难在长时间内扭转亏空现状。2018年50家险企交强险承接保险亏折了肆七亿元,承接保险收益率为-3.五%。

  与国寿财险同样在二零二零年兑现经营景况大反转的还大概有太平凶险、中国太平洋保证公司财险、中华联合财险、鼎和惊恐、长安权利保证和信达财险。个中,太保财险经营意况二零一八年可比提升八.一亿元,到达七.二陆亿元。而其承接保险利益也净赚,二〇一八年兑现二.贰六亿元。与此同有毛病间,太平权利险、长安权利保障的保险收益也均完结扭亏为盈,分别达成1.5亿元和一.4二亿元。

就算交强险发挥的效益更加大,但大诸多险企在承保方面很难在短时间内扭转亏折的现状。从中保协揭露的数额来看,二〇一八年交强险承接保险赔本4九亿元,与下三个月相比扩大蚀本二亿元,承接保险收益率为三.二%。

  从“三要员”中国人民保险公司财险[微博]、平安产险和太平洋凶险来看,交强险经营分明出现不相同,中国人民保险公司财险2018年经营完毕致富一7.8八亿元,与前一季度经营耗损1一.7亿元相比较有了一点都不小的变动。相反,平安产品险和印度洋义务险却由毛利转向不相同水平的亏蚀。

  值得一提的是,刚入市的玖家外国资本险企全线耗损。二〇一三年16月交强险对外国资本开放,近些日子已有9家外国资本险企获得经营权,包含富邦财险、美亚财险、利宝保证、安联财险、中国中国民用航空公司安盟、三星(Samsung)[微博]凶险、当代惊险、国泰危急和如意财险,二〇一八年研讨亏蚀约为1亿元。

从伍三家险企已透露的交强险数据来看,“三要员”中国人民保险公司、平安定和谐印度洋有限支撑差异非常的大,人保达成承接保险收益3.6亿元,而安全和印度洋则分别亏蚀一3.7亿元和四.四亿元,合计承接保险蚀本1八.1亿元,占行当交强险承接保险亏空的3七%。然而,由于投资收入扩充,平安与太平洋的经营数据与明年对待扭转了蚀本局面。

  数据突显,平安产品险交强险经营亏蚀0.三亿元,而后一年扭亏为盈一伍.2七亿元;印度洋凶险赔本为四.陆亿元,二〇17年则盈利7.二陆亿元。北京商报记者翻看有关交强险报告开掘,平安产品险算得上经营交强险以来的第3遍耗损。平安产险自二零零六年开首便连接陆年达成致富,截止20一叁年累计毛利超3伍亿元。当中,200玖-201三年独家达成扭亏壹五.二柒亿元、一.7柒亿元、九.39亿元、0.4玖亿元、三.八亿元和四.三亿元。2018年由盈转亏的商铺还包含中中原人民共和国际联盟合财险,该百货店由今年的得利一.1四亿元改动为亏蚀0.7二亿元。华安、永安、鑫安、锦泰等一些中型小型险企则由微亏转换为微盈。

  固然超越二分一险企现身亏蚀,可是交强险在国家长期安定社会和赞助方面起到了积极性作用。中保协相关职员介绍,201三年,50家公司共承保机高铁1.四7亿辆次,交强险赔偿职务限额共计17.80000亿元,管理交通事故赔案22伍两万件,垫付抢救开销22万件,为道路交通事故受害者获得及时抢救和赔偿提供了强劲保持。

实则,承接保险境况怎么着将要不小程度上决定交强险的综合经营效益。从确定保证数据来看,包蕴安全和印度洋在内的四三家险企出现承接保险蚀本,占比达到了81%。与本年对照承接保险蚀本险企数量有所增加。

  承接保险处境怎么样,将要非常大程度上主宰交强险的总结经营职能。从担保数据来看,平安产品险交强险承接保险赔本为12.一7亿元,居于第多少人,紧随其后的则为印度洋凶险10.7八亿元,两大担保巨头合计承接保险蚀本2二.玖5亿元,占行业承接保险蚀本的50.一三%;投资收入分别为11.八陆亿元和6.1亿元,那分明无法弥补承接保险耗损的裂口。

  行业呼吁区域费率制

唯独,也是有一点小卖部面世了保管毛利,如华泰微盈300万元;太平担保收益较为刚烈,到达了一.七亿元;永安权利险达成承接保险受益壹.3亿元。值得1提的是,刚成登时间并十分短的克利特海凶险、诚泰财险、中国民党统治配煤矿总集团财险等也油不过生了分裂等级次序的承接保险毛利。

  与此相比较,交强险老大中国人民保险公司由下7个月的担保蚀本0.4壹亿元,转为盈余一.95亿元。

  在此此前,有限支撑行当希望通过引进外国资本保障公司为交强险商店注入新鲜血液、学习国外经营经验,但那不也许从根本上打破交强险连年蚀本的困局。

有车险负担职员解释,交强险承接保险蚀本1方面是出于投保车险的扩充,另1方面是出于开销率的压实。中保协提供的数目展现,交强险承接保险车辆逐年扩充,当中20壹5年担保车辆相比进步1二%。

  一中国人民保险公司障专家释疑,交强险承接保险亏空1方面是由于投保车险的加码,另一方面则是由于赔付率的增高。中保协提供数据显示,交强险承接保险车辆日渐增添,个中2014年确认保证车辆相比提升1二%。

  保证专家提出,扭转交强险经营现状亟待从经营方式上做出深透的调动和更换。据通晓,交强险实行以来,一贯选拔全国民党统治一的基础费率,坚守“不赚钱不亏蚀”的规则,而在这种全国际联盟合定价、保险条约一致的情形下,很难让保障企业对交强险的盈利和亏空做出有效的把控。

总括突显,20一5年交强险综合为赔偿而支付率为7二%,与下1季度比较下落一个百分点。然而,从综合耗费率来看也做实了2个百分点。两项相比较,201伍年的综合花费率与前一季度持平。

  计算展现,二〇一八年交强险平均赔付率为7三.二%,与下一季度相比较上涨了0.二个百分点。而从实际的信用合作社来看,三星(Samsung)[微博]惊险、安信农业、安联财险、美亚保障和国元农业的交强险赔付率均超越了百分百,大商厦中国人民保险公司财险、平安产品险、印度洋危险也平均高度于同行业平均为赔偿而支付率,分别为7三.玖%、75.四%、八二.叁%。

  中保协相关首席营业官表示,现实际情形况是,国外市方广阔,外省经济前行、交通境况、为赔偿而支付规范等都存在一点都不小差别,产生在同1费率水平下,各州的经纪结果存在一点都不小的不相同。

小险企步履维艰

  分摊费用现差异

  总结数据显示,近伍年共有十多个地点现身一齐承接保险赔本,部分地带严重赔本,在这之中13个地面综合费用率超越了1一伍%。举个例子,上海、乌鲁木齐、广西、西藏、沧澜江、哈拉雷5个地段近5年合计收取交强险保费十3陆亿元,占全国总保费收入的二一.叁%,不过那几个交强险大省市综合花费率都超越了1二5%,在那之中新加坡这一目的最高,达到了13八%。

赔付率花费率高手艺集团难下

  明细有待标准

  因而,中保协建议,在健全交强险费率调度机制时,应当丰富考虑各省的风险差异,对交强险进行分省定价,在区域内达成风险与价格的合作,逐步达成全部盈利和亏空平衡。可是,那样的提议已建议多年,完毕分区域定价也涉嫌多少个地点。一个人交强险总管在收受新加坡商报记者采访时提出,那是贰个悠久的进度,涉及税收、财政、交通、公安等,须求和谐各方的政策,并不能含糊推进。

就算交强险承保一直蚀本,不过更加多的险企仍希望进入这一领域,将交强险视作抢占商业车险的打击砖,极其是如今购销车险费率市镇化松手,非常的多中型Mini险企严阵以待,希望通过性格化服务打一场汽车保险规模的翻身仗。

  绝大诸多险企的交强险承接保险耗损已成行业共同的认知,承保支出个中有一大学一年级些即为分摊费用。可是,香港(Hong Kong)商报记者查阅各险企的交强险报告开采,同样为1项分摊开销,在总开销支出占比中却现分裂。在那之中,安华农业、诚泰财险、阳光财险的分摊开支在总经营成本中的占比超越了四分之二%,安华农业到达了7一.8%。

  别的,中保协还提议修订《交强险条例》的笔触,增添特别切实的规定,进一步明显各州费率调解的触及条件、调解程序、调解频度等,比方费率可决定收入等赔偿规范的年度变化进行联合浮动。

但是,面前遇到已经设定保费限额但出险率和赔付率较高的政策强制性保障,中型Mini险企在切实经营中体现苦不堪言。

  据精晓,交强险经营费用由专项开销和分担开支组成。依附200陆年中国保险监委会宣布的《保证企业支出分摊指点》,分摊费用指不是特意为某一名下对象产生的,不全体归属于该归于对象而分摊的花销。

  香江商报记者 马菊秋 陈婷婷/文 胡潇/制表

比方,燕赵义务险扣除提取的筹算金之后,已赚保费仅一.40000元,可是因为赔款到达33四万元,直接促成赔付率达到23九。中路凶险、东瀛义务险、叁井住友、美亚权利险、安信农业、三星(Samsung)危险等的赔付率都当先百分之百。

  总计数据显示,二〇一八年交强险的摊派开销高达1九陆.25亿元(远超过确定保证亏空额47亿元),在全部花费中占比达到51.二%。从单个有限匡助公司来看,50家集团中有3一家那1成本开销占比当先2/四。倘诺分摊开支不客观,将形成承接保险蚀本的一等原因。中国人民保险公司财险分摊费用占比为四6.六%,平安产品险占比为52.玖%,印度洋权利险占比为41.一%。

“中型Mini险企交强险保费规模并比相当的小,而交强险便是赔付率相当高的保险种类型,保费规模越小,风险集中越大,赔付率就越高。”1位中型迷你险企理事坦言,那一派必要时间的陷落,更供给通过加大投入来扩展市镇规模。

  除了分摊费用外,另1某些交强险费用还包含专项费用。同样基于《保险集团支出分担引导》,专门项目花费是指特地为某1归属对象产生的,可以百分百归属于该归于对象的开支。通俗来讲,专项费用即为专款专项使用。

正因急需不停投入,中型Mini险企在开销基金方面的付出占比直接只增加不减少。北京商报记者翻看各险企交强险的经营数据开采,开支率较高的均为中型Mini险企,且与赔付率的排序较为相符,如中路财险已赚保费为0.1九万元,经营费用支付则为300万元,费用率达到了157玖倍,燕赵凶险的花费率也完结了1565倍,日本义务险达到了18倍,美亚权利险为7倍等。

  在各家交强险审计报告中,损益表都列明了专项开支共计、手续费、营业所得税金及附加、保障保证开支、交强险救助开销。这一看似情有可原的开支支付背后,仍大概混杂着一些糊涂账。

在资费方面,除了安信农业、史带财险外,成本率非常低的均为大险企,中国太平洋有限协理公司财险、中国人民保险公司财险和平安财险成本率分别为2叁.9%、贰四.捌%和3壹.四%。

  绝大很多保证集团的附属开销中都涵盖着与分摊开销一律的费用明细。“如何验证出差旅行费属于专为交强险业务而爆发的,交强险业务供给特别推广和宣传而发出专门项目开支吧?”一个人深入分析职员那样表示,就是那部分费用相当大概给假账留下回旋的余地。

“交强险作为车主在平安行车方面包车型大巴刚性要求,对险企的劳务网点布局建议了较高的渴求,那是小店肆所不具有的。”1位车险专家如是表示,业务少,但网点也少,有部分劳务须要外包无疑扩展了铺面包车型地铁花销基金。201肆年交强险早先对外国资本放手,十分的多外国资本险企对此类业务显示出非常高的来者不拒,但出于经营蚀本,热情正在褪去。美亚惊恐二零一八年下七个月就发表不再到场包蕴交强险在内的车险业务。

  “各家集团在分摊成本方面差别十分的大,那难免引起我们对账目真实性的疑忌。”壹人保证专家建议,要是保证公司将商业汽车保险的有个别资费转嫁于交强险的账面中,审计时很难开掘。

经营10年谋变局

  体制成羁绊

区域费率制呼声再起

  行业呼吁区域化费率

时下来看,交强险经营功用过度正视投资带来,承接保险亏蚀在长期内很难改换。对此,行当将那壹规模归结于交强险经营格局存在的弊端,以为前者政党统一定价、后端企业自负盈利和耗损显著有所偏向。

  短时间来看,交强险经营功用非常的大程度上依赖投资带来,承接保险亏本在长时间内很难改换。对此,行当将这一范围归结于交强险经营格局存在的弊端,以为前者政坛联合订价、后端集团自负盈利和亏空鲜明失之偏颇。

交强险作为政策性保障,遵从“不得利不蚀本”原则,需要有限帮忙公司统1费率、义务限额、条约内容,保障集团并无话语权,同不平日候确认保证公司无权举行高危害选取,对危机车辆不得拒保,不能加强费率,不能够改动承接保险条件。为此部分危机的货物运输车、挂车等影响了交强险的完好经营情况。

  据精晓,交强险作为政策性保障,遵循“不盈利不亏折”原则,须求确定保证公司统1费率、义务限额、条目内容,保障公司并无话语权,同时确认保障公司无权举行危害选用,对风险车辆不得拒保,无法拉长费率,不能够更动承接保险条件。为此部分危害的货物运输车、挂车等影响了交强险的共同体经营处境。近来来看,全国外地的交强险经营区域相当的大,个中十九个区域承接保险毛利,九个区域承接保险耗损,还会有12个区域出现严重亏蚀情况。举例,北京保险赔本六一亿元,四川亏本十九亿元,福建赔本最多,高达1一伍亿元。

中保协相关官员表示,现真实景况况是,国外市方广阔,各州经济腾飞、交通景况、赔付规范等都设有非常大差别,产生在同一费率水平下内地的经营结果存在非常的大的异样。全国各市的交强险经营区域不小,近陆年来共有17个地点出现一齐承接保险亏蚀,部分地段严重亏折,拾一个地面综合开销率超越了1一5%。

  为此,在听取了重重正规专家的观念后,中保协建议,在完善交强险费率调节机制时,应当充足牵挂外省的高危害差距,对交强险实行分省定价,在区域内实现危机与价格的协作,稳步落到实处壹体化盈利和耗损平衡。事实上,早在2010年,中国保险监委会就决定在辽宁省进行交强险地区差别化费率因子的钻研和制定,那也是全国第贰张开交强险区域差距费率试点。但是试点实行困难重重。

中保协提出,在圆满交强险费率调节机制时,应当充裕思念外市的危害差异,对交强险举办分省定价,在区域内达成危机与价格的相配,稳步完毕完整盈利和赔本相抵。

  人保财险团体车险业务管理四处长张鸣飞介绍说,交强险费率调节机制造进程序繁复,价格调节须要社会听证,政策很难兼顾分化地区与投保人实际情形,调费难度非常大;其余在当局主导下,面临群众对经营结果的狐疑,费率调治的舆论压力也非常大。中保协相关经理在承受香水之都商报记者采访时提议,那是多个漫漫的长河,涉及税收、财政、交通、公安等各方面,须要和谐各方的战略,不可能置若罔闻推进。

实在,早在20十年中国保险监委会就调节在广东省拓展交强险地区差异化费率因子的钻研和制定,那也是全国率先展开交强险区域差别费率试点,在25个省市创立了酒后开车与交强险费率联系浮动的制度。中保协相关官员从前在经受新加坡商报记者征集时也提议,这是三个旷日长久的进度,涉及税收、财政、交通、公安等各方面,供给和煦各方的国策,不可能置若罔闻推进。

  但是,东京(Tokyo)商报记者精通到,从201一年开班,最高级人民法院、公安厅、财政总部、保监会、国务院法制办公室、农业部门6部委组成了特意的工作组,研究化解交强险制度中留存的一些难点,并拓展应用讨论,已经将交强险条例的修改列入到国家立法陈设。农业总部也同意对超过规范的拖拉机在十个省市实行更合理的费率。

2016年是交强险经营的第8个新年,中保协表示,将10年来交强险经营的景色和配套制度革新、交强险面前遇到的根本难题、主流国家交强险经营情势和商城现象、交强险制度完善的主旋律和建议产生报告,为下一步交强险条例的调动做筹算。

  东方之珠商报记者 崔启斌 陈婷婷/文 吴龑/制表

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