【韦德国际bv1946】超百款银行理财产品受益跌破

时间:2019-05-03 09:17来源:韦德国际bv1946
摘要: 多轮降息导致市场利率不断下行,金融机构面临资产配置荒,互联网理财、银行存款、国债、大额存单利率纷纷随之下降。数据显示,不仅是互联网基金产品收益破3%,银行各种

摘要:多轮降息导致市场利率不断下行,金融机构面临资产配置荒,互联网理财、银行存款、国债、大额存单利率纷纷随之下降。数据显示,不仅是互联网基金产品收益破3%,银行各种理财产品的收益均出现了明显的下降趋势,仅9月份超百款银行理财产品预期收益率就低于3%。...

摘要:对于喜欢银行理财产品的人来说,这是一个坏消息目前银行理财产品收益率已经跌破4%。这是过去5年来人民币非结构性理财产品的平均预期收益率首次破4。为何理财收益一降再降?哪些理财产品年化收益率能超过4%?记者连日来进行了一番采访调查。 收益率超4%产品...

摘要:开年以来,银行理财产品预期收益率继续走低,并创下2011年5月份以来新低。最新统计数据显示,1月份银行理财平均预期收益率已降至3.414%。业内分析师表示,未来理财收益低于4%将成为常态。 记者走访武汉多家银行了解到,1月以来,受百姓青睐的银行理财很不不...

  多轮降息导致市场利率不断下行,金融机构面临资产配置荒,互联网理财、银行存款、国债、大额存单利率纷纷随之下降。数据显示,不仅是互联网基金产品收益破3%,银行各种理财产品的收益均出现了明显的下降趋势,仅9月份超百款银行理财产品预期收益率就低于3%。

  对于喜欢银行理财产品的人来说,这是一个坏消息——目前银行理财产品收益率已经跌破4%。这是过去5年来人民币非结构性理财产品的平均预期收益率首次“破4”。为何理财收益一降再降?哪些理财产品年化收益率能超过4%?记者连日来进行了一番采访调查。

  开年以来,银行理财产品预期收益率继续走低,并创下2011年5月份以来新低。最新统计数据显示,1月份银行理财平均预期收益率已降至3.414%。业内分析师表示,未来理财收益低于4%将成为常态。

  据某第三方平台数据显示,9月份有108款产品的预期收益率低于3%,546款产品的预期收益率在3%(含)到4%区间,有2150款产品的预期收益率落在4%(含)到5%区间。记者走访了解到,收益跌破3%的产品主要是有挂钩标的的结构性产品以及部分超短期产品。相比于银行隐性刚兑的非结构性理财产品,结构性理财产品最大的不同是收益与挂钩标的走势相关,存在较大的不确定性。

  收益率超4%产品

  记者走访武汉多家银行了解到,1月以来,受百姓青睐的银行理财很不“不争气”,已经难觅年化收益率5%以上的产品。业内人士认为,银行理财产品收益率单边下滑的态势短时期内恐难有改观,今年的理财市场将持续“平淡”。据统计,1月份以来全国共发行5000余款人民币非结构性产品,预期收益率低于4%的产品达1048款,其中,保本浮动型理财产品占半壁江山,达515款。

  “今年银行理财产品平均收益不断下行,符合宏观经济面的现状。”分析人士认为,从银行间市场的同业拆借和质押式回购利率来看,都明显低于去年同期,说明银行体系的总体流动性充足。但目前,实体经济信贷需求疲软,银行缺乏优质安全的放贷对象,“资产配置荒”的现象比较明显。

  很快被抢光

  业内多位分析师称,近期多数理财收益率持续下降,首先与全球经济日渐疲软有关,市场对未来收益率预期下调;其次,这也是利率市场化的结果,理财产品的投资替代品如银行存款、国债和股票市场收益率也存在下跌趋势,而且理财产品的投资标的收益下降,这也降低了理财收益率;第三,与当前资产配置荒的现状有关。理财产品自去年股市大幅波动之后便陷入尴尬境地——钱多项目少,而负债端成本难降、存量高息资产持续到期,有的银行理财边际收益实际上已出现了亏损,因而下调产品收益是必然趋势。

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  目前,一年期定期存款基准利率为1.5%,银行理财产品仍具吸引力。“一旦出现年化收益超4%的稳健理财产品,很快遭‘秒杀’。”民生银行福州分行的张经理说,现在每次发行稳健理财产品,很快会被储户通过网银、手机银行等渠道抢购一空,这个月发行的储蓄国债就是如此。

  2016年货币环境将相对宽松,市场利率将继续走低。业内人士表示,未来理财产品收益率将进一步下滑,具体原因,一是在经济下行的大环境下,优质资产减少,优质资产的议价能力提升、回报率下降,围绕这些资产的金融产品收益率自然下降;二是实体经济承压情况下,货币适度宽松的基调不变,市场利率水平中长期内有进一步下行空间,固收类产品的收益率会随之下行。

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  从互联网金融来看,支付宝、微信理财通等“动动手指”就能“钱生钱”的产品,备受年轻人青睐。记者昨日查询看到,不少预期年化收益率超过4%的产品已售罄。

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  百万理财少万元收入

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  记者昨日走访福州多家银行发现,本周银行理财产品收益率多集中在3.5%至4.2%。在记者统计的理财产品中,国有大型银行和农村合作金融机构的收益率较低,平均收益分别为3.41%和3.88%;股份制银行和城市商业银行收益率较高,分别为4.06%和4.09%。

  第三方理财监测平台银率网最新统计数据也显示,4月中旬共有948款银行理财产品发行,其中人民币非结构性理财产品累计发行864款,平均预期收益率为3.97%,较此前下降0.05个百分点。4月中下旬平均收益率继续回落到3.96%。

  据悉,2010年全年至2011年3月,人民币非结构性理财产品的平均预期收益率保持在3%~4%,2011年4月份平均预期收益率站上4%,之后5年一直保持在4%以上。其中,2014年平均为5.06%,2015年平均为4.69%。

  与2014年相比,现在收益率少了1.09个百分点,同样办理100万元理财,每年收益少1.09万元。

  银行理财产品收益率

  还会下降

  “收益率跌破4%具有两方面的影响。”银率网金融研究中心理财组分析师闫自杰指出,一方面标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后,已进入低收益区间,理财收益“3时代”宣告到来;另一方面,较高收益的银行理财产品越来越难找。

  据介绍,银行理财产品在我国的地位可以说是举足轻重,其收益走低在一定程度上可以看作是市场投资回报率逐渐走低的一个缩影。

  “接下来收益率还会下降,预计下半年会跌到3.6%。”闫自杰说,随着央行持续降息降准,市场流动性充裕,理财收益呈下降趋势。为此投资者要主动降低收益预期,提高风险防范意识,不要盲目轻信一些宣传广告中的高收益产品,在低收益时期学会把本金安全放在投资理财的首位。同时理财宜购买长期产品,锁定相对高的收益。

  哪些理财收益还能上4%

  随着银行理财产品收益率下降,收益不算太低但稳健的储蓄国债、大额存单等,成了稳健型投资者争相抢购的“香饽饽”。

  从今年已发行的凭证式国债和电子式国债来看,3年期国债年利率为4%,比3年期存款基准利率2.75%高出45%,利率优势明显。前两批未抢购到国债的市民可以留意5月、9月、11月发行的凭证式国债,6月、7月、8月、10月发行的电子式国债。

  大额存单利率也比定期存款高。国有银行在基准利率基础上上浮40%左右,部分股份制银行上浮42%,但最长只有3年期。

  从债券市场来看,去年高于10%收益水平的债券型基金比比皆是,今年不少净值负增长。

  招行福州分行人士分析,理财收益继续下跌,资金可能流入其他市场,消费者可适当配置其他资产,比如黄金,但黄金投资占家庭资产比例不宜超20%。

  小心买到的是保险产品

  值得提醒的是,当下不少高收益产品,尤其互联网金融平台的产品是保险理财产品,与传统理财产品有本质差别。

  另外,网贷平台的P2P产品收益率较高,今年3月综合收益率为11.63%,但近期网贷平台风波不断,“快鹿系”“中晋系”等多个平台出现偿付问题。消费者要选择P2P,建议尝试性地拿出一小部分资金作为补充投资,投向一些收益率在8%~10%、风险可控、投资标的在政府信用类资产或票据类资产的互联网金融理财产品。

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