高收入保证充斥网销,保障理财开启8

时间:2019-06-29 04:45来源:韦德国际bv1946
必须明确的是,保险理财产品预期的高收益并不一定能实现,绝大部分产品的保底利率只有2.5% 近期,随着股市回暖,理财型保险收益飙升。记者注意到,目前不少保险公司网销的理财

  必须明确的是,保险理财产品预期的高收益并不一定能实现,绝大部分产品的保底利率只有2.5%

近期,随着股市回暖,理财型保险收益飙升。记者注意到,目前不少保险公司网销的理财型保险纷纷打出高收益牌,部分产品甚至宣称收益率可破7%。对此,业内人士提醒,高收益多为预期收益,保底之上的收益并不能保证,市民需谨慎对待。

  有业内人士依旧认为,高收益保险理财产品的一再推出对普及保险观念只有负面效应,会导致大众期待收益越来越高

  ■本报见习记者 刘敬元

网销保险产品 大打高收益牌

  ■本报见习记者 刘敬元

  用“狂飙”形容保险理财产品收益率的变化似乎有夸张成分,但如果还用5年期定存基准利率4.75%作为保险产品收益的比较标准,显然就保守多了。

“预期年化收益率5.32%,每1000元送1800个集分宝,年化收益率达7.12%。”这是淘宝网上某保险公司打出的理财产品的促销口号。记者发现,在淘宝网开设旗舰店的至少19家寿险公司中,除少数几家公司仅销售意外险、短期健康险等保障型保险外,其余每家都有一到两款理财保险产品。而在淘宝保险理财页面集中展示的十几款保险产品中,不乏预期年化收益率达到5.5%的产品,如果将淘宝网赠送的集分宝折合成收益的话,预期收益率更是吸引眼球。

  首次亮相天猫[微博]“双十一”购物狂欢节的保险公司官方旗舰店们,取得的保费销售规模高到让他们自己都难以置信。当然,主打高收益的这些理财保险受到了业内人士的高度关注,不过同时也会带来负面效应,比如大家只会期待收益越来越高,而不会看有哪些保障。

  据《证券日报》记者统计,在保险理财产品销售火爆的天猫[微博]平台,有10余款保险理财产品的预期年化收益率达到5.5%,其中不乏收益率6%、7%的产品,更有保险公司推出了综合年化收益率预期在8%以上的产品。高收益俨然成了保险理财产品网销比拼的关键。

不过,记者同时注意到,这些高收益产品往往设定有特定的条件。如上述宣称预期综合年化收益率7.12%(预期年化收益率5.5% 集分宝折合收益率1.6%)的产品就限定了特定购买时间,只为“双十二”当天特供。另外一家寿险公司推出“品蟹理财、横行8到”活动,使得限时限量发售的相关理财产品的收益率突破8%,达到8.5%。而要获得8.5%的稳健收益,同样要满足相关条件。首先是需要购买指定的正宗阳澄湖大闸蟹券,并获得专属邀请码;然后到其天猫旗舰店购买保险理财产品,并向客服登记邀请码;同时,还要持有产品满一年。

  理财保险战果颇丰

  十多款保险收益率超5.5%

近两年的事实表明,高收益无疑是产品吸引消费者眼球的利器。数据显示,去年“双十一”期间,国华人寿在淘宝网上销售的保险理财产品创出“三天一亿元”的销量;而今年“双十一”当天,国华人寿预期年化收益率7%的产品,仅用了9分34秒的时间,销售规模就超过亿元。那么,越来越高的收益率究竟如何实现?国华人寿的解释是,首先,国华人寿自开业以来,投资收益率一直领先于行业平均水平,为该公司的产品收益提供了坚实的保障。其次,其热销的7%高收益保险产品是专门为“双十一”准备的,且只卖三天,为了迎接“双十一”这场全民购物节,并回馈一直以来支持国华人寿电商的客户,淘宝和国华人寿双方都拿出了大量的资源,以便将更多的收益给到客户。

  互联网“双十一”销售盛宴轰轰烈烈地结束了。来自淘宝的信息显示,截至11月11日24点,首次参加“双十一”消费狂欢节的理财宝贝支付宝[微博]总成交金额9.08亿元,其中国华人寿官方旗舰店5.31亿元,占理财类产品总额的58.5%,其最热销的“华瑞2号”单品4.62亿元;生命人寿官方旗舰店1.01亿元,也成为仅有的几家理财“亿元户”之一。

  本报记者据同花顺iFind数据统计显示,在266款万能险产品中,10月份结算年利率高于4.75%的有27款,数量占比超过10%。结算年利率超过5%的也有18款之多,最高的昆仑健康保险健利宝(D款)的结算年利率达到了5.6%。

预期收益难测 购买仍需谨慎

  除了保险销售保费规模扎眼外,保费增速也刷新了互联网保险纪录。生命人寿保费过亿元仅用时7小时46分8秒,而其此前预计“双十一”全天的保费可能会过亿元,对此,该公司内部人士称“真是不可思议”。

  而在天猫开设旗舰店的至少19家寿险公司中,记者发现,除少数几家公司仅销售意外险、短期健康险等保障型保险外,其余每家都有一到两款理财保险产品。

尽管高收益理财保险产品越来越多地出现,并已经持续火爆了一段时间,不过,对消费者来说,必须明确知晓这些产品并不一定能实现预期的高收益,绝大部分产品的保底利率只有2.5%。“投资理财保险包括分红险、万能险和投连险,风险依次递增。”保险分析师黄帆指出,其中万能险有保底收益,通常为1.7%至2.5%,但保底之上的收益为预期收益,并不确定,且结算利率都以当月为准,未来能否持续,还是个未知数,建议市民对预期高收益的保险理财产品持谨慎态度。

  更有甚者,开卖仅10分钟,国华人寿华瑞2号的保费收入就达到1亿元,这使得国华人寿成为天猫第二个破亿元单店,也是截至目前花费最短时间成功破亿元的单品单店。

  在弘康人寿天猫旗舰店中,一款预期年化收益率6%的投连险产品极为扎眼,与其他保险理财产品对身故的理赔不同的是,该产品对身故给付保单账户价值的105%,其中,航空意外身故的保险金还将额外给付所交保费的20倍(上限为600万元)。

而从数据来看,据保监会最新披露,截至9月末,保险公司资金运用收益率为3.82%。从上市公司三季报可以看出,中国太保是4家上市公司中年化投资收益率最高的,为5%。中国人寿为4.96%;中国平安为4.8%;新华保险为4.3%。显然,无论是上市险企还是行业水平,都远低于目前在淘宝网店上叫卖产品的收益水平。

  国华人寿是国内首个打开互联网保险电商局面的寿险公司,其曾先后创下“团购三天过亿”和“单品三天过亿”的纪录。该公司近日称,其2013年电商销售保费规模突破10亿元,电商客户突破10万人,同时,其电子商务销售占比已突破10%。

  而在淘宝保险理财页面集中展示的十几款保险产品中,不乏预期年化收益率达到5.5%的产品,如有华夏人寿的摇钱树A款。而如果将淘宝网[微博]赠送的集分宝折合成收益的话,收益率超过5.5%以上的保险产品就有不下10款,如珠江人寿的某产品预期年化收益率4.8%,另外享受集分宝折算的1.2%的收益率。

专家建议市民,保险的基本功能是保障,应将其作为人们日常生活中规避风险的工具,过于看重收益率并不理性。在选择保险产品时,不能单独看某个产品本身的保险内容,而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑,最后选择最适合自己的保险产品。

  在京东战场,11月11日当天开售的由弘康人寿、京东商城[微博]联手推出的“坚持脱单险”截至当日13点也成交百单。该险种为意外险产品,保障范围涵盖工作、居家、交通、游玩等意外。数据显示,2013年弘康人寿的电商渠道保费已经突破3亿元。

  集分宝是能在淘宝网购物、信用卡还款、水电煤缴费等活动中充当真实货币的一种虚拟货币,通常为100集分宝等于1元人民币。

  业内人也求高收益

  不过,记者注意到,这些产品赠送集分宝的这一附带福利往往设定有特定时限。

  国华人寿、生命人寿的热销产品均以高预期收益率取胜,其中国华人寿华瑞2号(万能险)预期年化收益率达7%,生命人寿e理财万能险预期年化收益率达7.12%。一再创新高的保险理财产品除了受到网民的热捧外,还引起业内人士的极大兴趣。

  如华夏人寿预期综合年化收益率7.1%(预期年化收益率5.5% 集分宝折合收益率1.6%)的产品就只为“双十二”当天特供。合众人寿则瞄准感恩节推出了特惠版万能险理财产品,预期年化收益率5%,另有集分宝折算年化收益率1.2%。前海人寿针对“双十一”推出“全月双十一”活动,即在11月7日至30日期间,有两款产品在预期年化收益率4.5%的基础上,享有集分宝1.2%的折算收益率,综合年化收益率为5.7%。信泰人寿的一款产品预期年化收益率5.3%,加上每1000元送500个集分宝(相当于0.5%的收益率)计算的综合收益率也达到5.8%之高,不过活动时间仅限11月26日-11月29日几天。东吴人寿的5.8%年化收益率(万能险结算年利率5.2% 每1000元送600个集分宝)产品的优惠活动时间为11月18日-11月30日。而国华人寿的某产品若在11月当月购买就能收到淘宝集分宝,折合的综合年化收益率达到5.75%。

  “不网购保险,那你怎么理财?”近日,某合资寿险公司人士如此质疑记者对电商保险的“不感冒”,在他眼中,其他理财产品收益率都太低,起点又高,相较而言,保险理财产品更具优势。

  已现年化收益率8%产品

  不过,保险理财产品的高收益似乎仅是噱头。有媒体报道,国华人寿热销的“华瑞2号”产品实际是国华创富人生1号增强版的终身寿险,“保本不保息”,而创富人生1号终身寿险目前的年化收益率仅为4.2%;生命人寿热销的e理财万能险宣传的7.12%收益率,其实是预期收益率5.32%和1.8%的集分宝积分。

  值得一提的是,在某些保险产品年收益率破5%、6%、7%的时候,国华人寿的创富人生2011保险理财计划的综合预期年化收益率达到8%。不过需要满足几个要求。首先是持有期限在3年以上,其次是购买时间在11月1日至11月30日期间,另外,要获得每1000元所赠的3000个集分宝,须保证投保次序在当天的前100名之内。

  对此,上述人士称,“尽管大多保险产品保底收益率只有2.5%,但预期的高年化收益率大致也是能保证的。”该人士所在公司也推出了类似产品,不过收益率相对较低——“只有5.7%”,所以他本人购买了其他公司的高收益保险产品。“这相当于储蓄,收益还是可以的。”

  同时,11月28日-11月30日,太保寿险也推出“品蟹理财、横行8到”活动,使得限时限量发售的相关理财产品的收益率突破8%,达到8.5%。据该活动页面介绍,这一收益通过“保险合同收益加营销活动奖励”实现。

  “最近大家都在研制适合在电商平台销售的保险产品。”据其了解,业内对于电商保险产品收益极为关注,不管自己目前是否推出了这类产品。

  不过,太保寿险这款产品要获得8.5%的稳健收益,同样要满足相关条件。首先是需要购买指定的正宗阳澄湖大闸蟹券,并获得专属邀请码;然后到太保寿险天猫旗舰店购买专属保险理财产品,并向客服登记邀请码;同时,还要持有产品满一年。

  记者从淘宝理财频道看到,目前与该平台合作的保险公司包括泰康人寿、国华人寿、弘康人寿、合众人寿、前海人寿、太平洋保险[微博]、信泰保险、东吴人寿、华夏人寿等。

  近两年的事实表明,高收益无疑是产品吸引消费者的利器。数据显示,去年“双十一”期间,国华人寿在淘宝网上销售的保险理财产品创出“三天一亿元”的销量;而今年“双十一”当天,国华人寿预期年化收益率7%的产品,仅用了9分34秒的时间,销售规模就超过亿元。

  保险理财之争论

  越来越高的收益率究竟如何实现?

  “目前来看,比较适合互联网销售的保险应该是便宜的、提供简单保障的、方便购买的。”上述人士认为。

  弘康人寿称,“因为我们产品免去了中间成本费用,同时在投资方面选择了更优良的配置。”

  弘康人寿电子商务部总经理助理周宇航近日称,保险很简单,就是保障加理财,互联网保险创新要从互联网产品的特点——简单、透明、易比较上着手,简单就意味着,互联网保险需要让大众一眼就明白什么是保险;透明理财就是实实在在的理财,保障就是完完全全的保障,所以,我们把理财和保障分开来;易比较,即在互联网信息更对称的情况下能量化对比不同产品的优劣,大量的利基市场足够产生多样化、个性化的产品。

  此前国华人寿书面答复本报称,首先,国华人寿自开业以来,投资收益率一直领先于行业平均水平,为该公司的产品收益提供了坚实的保障。其次,其热销的7%高收益保险产品是专门为“双十一”准备的,且只卖三天,为了迎接“双十一”这场全民购物节,并回馈一直以来支持国华人寿电商的客户,淘宝和国华人寿双方都拿出了大量的资源,以便将更多的收益给到客户。

  不过,上述人士同时也认为,“走,去赚钱”这类的广告语代表了保险理财产品的最大特色,这就意味着这类产品并不是真正的保险。“这些产品的推出对普及保险观念来讲,没什么好处,只有负面效应,大家只会期待收益越来越高,而不会看有哪些保障。”

  尽管高收益理财保险产品越来越多地出现,并已经持续火爆了一段时间,不过,记者注意到,这些产品的火拼更多发生在中小寿险公司之间,大型险企鲜见参战。对消费者来说,必须明确知晓这些产品并不一定能实现预期的高收益,绝大部分产品的保底利率只有2.5%。

  记者发现,淘宝及天猫平台上热销保险理财产品大多仅提供身故(部分含全残)保障。

编辑:韦德国际bv1946 本文来源:高收入保证充斥网销,保障理财开启8

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